3月份，P2P網(wǎng)貸備案工作進(jìn)入了最后的沖刺階段。根據(jù)監(jiān)管時(shí)間表，各地應(yīng)在4月底前完成轄內(nèi)主要P2P機(jī)構(gòu)的備案登記工作，6月底之前則全部完成備案。那么，網(wǎng)貸平臺(tái)備案前應(yīng)注意哪些法律問題?不符合備案條件又將如何清退?哪些法律紅線需要明確?

　　平臺(tái)開展內(nèi)部驗(yàn)收路演

　　近日，記者在走訪時(shí)獲悉，一些平臺(tái)已開始進(jìn)行內(nèi)部驗(yàn)收路演。但對(duì)于大資產(chǎn)存量整改、平臺(tái)大標(biāo)調(diào)整、取消風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、完善信息披露等難題，在如此緊迫的時(shí)間下，很多平臺(tái)都有些措手不及。

　　"網(wǎng)貸平臺(tái)備案前需要明確法律紅線。"北京XXX律師事務(wù)所合伙人律師劉欣杰在接受記者采訪時(shí)表示，"第一，《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》制定了13條業(yè)務(wù)禁令，例如，不得為自身或變相為自身融資，不得直接或間接接受、歸集出借人資金，不得直接或變相向出借人提供擔(dān)?；虺兄Z保本保息，只能在指定的渠道進(jìn)行業(yè)務(wù)宣傳等。第二，網(wǎng)貸平臺(tái)應(yīng)按照規(guī)定進(jìn)行信息披露。第三，要落實(shí)銀監(jiān)會(huì)對(duì)校園貸、現(xiàn)金貸等一系列業(yè)務(wù)的整頓要求。第四，上述業(yè)務(wù)規(guī)范主要是基于網(wǎng)貸平臺(tái)作為網(wǎng)絡(luò)借貸的中間方的定位作出的，即平臺(tái)只是起到撮合作用，不得介入借貸雙方的交易。第五，必須遵守公司的合法合規(guī)經(jīng)營要求，比如依法納稅、不得非法集資等。"

　　劉欣杰進(jìn)一步指出，各地金融辦對(duì)一些需要整改的機(jī)構(gòu)都發(fā)出了通知。同時(shí)，對(duì)于核查的內(nèi)容和標(biāo)準(zhǔn)都有詳細(xì)的整改驗(yàn)收清單，金融辦要求網(wǎng)貸平臺(tái)公司逐項(xiàng)檢查和確認(rèn)，并會(huì)派出監(jiān)管機(jī)構(gòu)共同確認(rèn)是否整改到位。從律師的角度看，就是要按照驗(yàn)收清單的要求逐項(xiàng)落實(shí)。

　　一家網(wǎng)貸平臺(tái)負(fù)責(zé)人向記者表示，不久前，其已完成了網(wǎng)貸備案的內(nèi)部驗(yàn)收。驗(yàn)收內(nèi)容主要包括:對(duì)合同要素進(jìn)行審核;內(nèi)控制度審核;歷史業(yè)務(wù)和新增業(yè)務(wù)審查;APP和合作方的核查;聘請(qǐng)律所進(jìn)駐平臺(tái)對(duì)資金存管和信披、全業(yè)務(wù)流程進(jìn)行測(cè)試，并于春節(jié)前出具標(biāo)準(zhǔn)審計(jì)意見。

　　平臺(tái)整改狀況難言樂觀

　　值得關(guān)注的是，目前平臺(tái)的整改情況仍難言樂觀。融360網(wǎng)貸評(píng)級(jí)組調(diào)研指出，雖然已臨近規(guī)定期限，但仍有相當(dāng)一部分平臺(tái)沒有完成整改，即便監(jiān)管層沒有設(shè)置數(shù)量指標(biāo)，能夠首批備案成功的平臺(tái)并不多。從全國來看，能夠拿到首批備案的平臺(tái)估計(jì)不會(huì)超過400家。

　　上?；ヂ?lián)網(wǎng)金融評(píng)價(jià)中心指出，2018年1月中國網(wǎng)貸指數(shù)繼續(xù)下降，主要是受去年12月底整改通知下發(fā)的影響，有些平臺(tái)暫?；蛳戮€部分不合規(guī)項(xiàng)目，從而導(dǎo)致成交量下降。

　　那么，對(duì)于不符合備案條件的平臺(tái)該如何有序退出?劉欣杰向記者表示，根據(jù)相關(guān)通知精神，對(duì)于積極配合整改驗(yàn)收工作但最終仍沒有通過的機(jī)構(gòu)，可根據(jù)其具體情況，或引導(dǎo)其逐步清退業(yè)務(wù)、退出市場(chǎng)，或整合相關(guān)部門及資源，采取市場(chǎng)化方式進(jìn)行并購重組。"對(duì)于擬繼續(xù)開展業(yè)務(wù)的平臺(tái)機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)重視本次備案，并且由律師進(jìn)行背書、認(rèn)定，賦予其從事P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的資質(zhì)。"劉欣杰還進(jìn)一步提醒說，"應(yīng)把握好時(shí)間節(jié)點(diǎn)，4月底是截止日期，對(duì)于違規(guī)存量業(yè)務(wù)較多且難以及時(shí)完成處置的，可以延期至5月底，對(duì)于難度較大、情況復(fù)雜的機(jī)構(gòu)可以推遲到6月底。另外，應(yīng)聘請(qǐng)有經(jīng)驗(yàn)的專業(yè)律師進(jìn)行持續(xù)督導(dǎo)。"