3月21日，廣州市金融局官網(wǎng)發(fā)布《廣州市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)整改驗(yàn)收工作方案》，全文如下：

　　廣州市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)整改驗(yàn)收工作方案

　　廣州市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作小組成員，各區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作小組辦公室(區(qū)金融工作部門)：

　　為切實(shí)做好我市P2P網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)(以下簡稱“網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)”)整改驗(yàn)收工作，根據(jù)國家和省P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室工作要求并結(jié)合我市實(shí)際，現(xiàn)制定本方案，請各有關(guān)單位遵照執(zhí)行。

　　一、工作目標(biāo)和原則

　　(一)工作目標(biāo)

　　通過嚴(yán)格規(guī)范、穩(wěn)妥有序整改驗(yàn)收，實(shí)現(xiàn)行業(yè)市場出清、扶優(yōu)抑劣、規(guī)范糾偏，確保向常態(tài)化監(jiān)管穩(wěn)步過渡，真正引導(dǎo)行業(yè)守住法律底線、政策紅線，回歸信息中介本質(zhì)，堅(jiān)持小額分散功能，定位線上經(jīng)營模式，建立合理定價(jià)機(jī)制，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)。

　　(二)基本原則

　　1.明確標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格把關(guān)。按照相關(guān)管理規(guī)定，嚴(yán)格把關(guān)，整改驗(yàn)收合格一家、備案一家。對于網(wǎng)貸監(jiān)管規(guī)定未明確的行為，應(yīng)綜合資金來源、中間環(huán)節(jié)和最終投向等全流程信息，并重點(diǎn)把握信息中介、小額分散、線上經(jīng)營、合理定價(jià)、專注主業(yè)等原則，穿透式界定業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)。

　　2.分級驗(yàn)收，明確分工。切實(shí)把握整改驗(yàn)收質(zhì)量與時(shí)間要求，堅(jiān)持質(zhì)量優(yōu)先，明確省、市、區(qū)三級和相關(guān)部門職責(zé)分工，細(xì)化整改驗(yàn)收程序，保障工作扎實(shí)開展。

　　3.積極穩(wěn)妥，分類處置。制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置預(yù)案，有效防控風(fēng)險(xiǎn)。對整改驗(yàn)收不合格的機(jī)構(gòu)，根據(jù)違法違規(guī)性質(zhì)、情節(jié)輕重、主觀整改態(tài)度等分類處置。對主動有序、無風(fēng)險(xiǎn)退出的，對以往違規(guī)行為依法依規(guī)予以從輕或減輕處理;情節(jié)輕微并及時(shí)糾正、沒有造成危害后果的，可酌情不予處理;對不配合的，依法予以行政處罰乃至刑事處罰。

　　4.公開透明，接受監(jiān)督。整改驗(yàn)收具體業(yè)務(wù)合法合規(guī)性標(biāo)準(zhǔn)堅(jiān)持科學(xué)制訂，及時(shí)公示機(jī)構(gòu)整改驗(yàn)收信息，接受社會及行業(yè)的監(jiān)督。

　　二、職責(zé)分工

　　(一)成立市驗(yàn)收專責(zé)小組

　　在市互金整治領(lǐng)導(dǎo)小組的總體框架下，成立市P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治整改驗(yàn)收專責(zé)領(lǐng)導(dǎo)小組(以下稱為驗(yàn)收專責(zé)小組)，負(fù)責(zé)全市網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)整改驗(yàn)收工作的組織領(lǐng)導(dǎo)、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、督查評估、驗(yàn)收結(jié)果審查等工作。組長由市金融局分管局領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任;市網(wǎng)信辦、市公安局、市工商局等為成員單位，并選派牽頭處室負(fù)責(zé)同志(處級干部)為小組成員。市驗(yàn)收專責(zé)小組不設(shè)辦公室，日常工作(含審定市驗(yàn)收工作小組初驗(yàn)結(jié)果)，由市金融局承擔(dān)。

　　(二)設(shè)立市整改驗(yàn)收工作小組

　　在市驗(yàn)收專責(zé)小組領(lǐng)導(dǎo)下，成立市整改驗(yàn)收工作小組(以下稱為驗(yàn)收工作組)，組長由市金融局牽頭處室負(fù)責(zé)同志擔(dān)任，下設(shè)4個(gè)工作分組，具體負(fù)責(zé)對全市申請驗(yàn)收備案的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行初驗(yàn)。每一個(gè)工作分組的組長由市金融局相關(guān)處室同志擔(dān)任，其成員包括：市金融局工作人員、聘請的第三方人員等。

　　(三)職責(zé)分工

　　1.市金融局：負(fù)責(zé)全市網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)整改驗(yàn)收工作的組織協(xié)調(diào)、統(tǒng)籌推進(jìn)，重點(diǎn)工作為：一是牽頭制訂全市整改驗(yàn)收方案;二是組織驗(yàn)收工作小組成員參加整改驗(yàn)收培訓(xùn);三是開展初驗(yàn)及指導(dǎo)等事項(xiàng);四是牽頭制訂風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置市級預(yù)案，督促、指導(dǎo)相關(guān)區(qū)做好風(fēng)險(xiǎn)防控。

　　2.市網(wǎng)信辦：負(fù)責(zé)協(xié)助和支持市金融局加強(qiáng)整改驗(yàn)收的網(wǎng)絡(luò)新聞宣傳和輿論引導(dǎo)工作，協(xié)助收集有關(guān)網(wǎng)絡(luò)輿情，及時(shí)處置網(wǎng)上有害信息等。

　　3.市公安局：負(fù)責(zé)查處涉嫌犯罪案件，強(qiáng)化防逃、控贓、追贓、挽損工作;會同相關(guān)部門做好群體性事件預(yù)防和處置工作;指導(dǎo)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)定期開展網(wǎng)絡(luò)安全等級測評，依法落實(shí)各項(xiàng)網(wǎng)絡(luò)安全保護(hù)技術(shù)措施和管理制度。

　　4.市工商局：依法查處相關(guān)違法廣告;依法對涉嫌違反工商規(guī)定的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)予以處置等。

　　5.各區(qū)人民政府及相關(guān)部門: 各區(qū)人民政府是本轄區(qū)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)整改驗(yàn)收和風(fēng)險(xiǎn)防控的第一責(zé)任人。對由省市聯(lián)合整改驗(yàn)收的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)、市初驗(yàn)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，不改變注冊地所在區(qū)日常監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)處置第一責(zé)任人職責(zé)。各區(qū)要切實(shí)加強(qiáng)對本轄區(qū)整改驗(yàn)收工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，加大整改驗(yàn)收人力、物力、財(cái)力等投入，保障整改驗(yàn)收有序推進(jìn)。同時(shí)，各區(qū)積極穩(wěn)妥推進(jìn)相關(guān)工作，充分協(xié)調(diào)區(qū)工商、公安等具有行政執(zhí)法權(quán)的部門在機(jī)構(gòu)退出環(huán)節(jié)履行相應(yīng)職能，全面落實(shí)源頭維穩(wěn)措施，積極預(yù)防、全力化解、妥善處置不穩(wěn)定問題，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)和群體性事件的底線。

　　區(qū)金融工作部門負(fù)責(zé)牽頭對本轄區(qū)內(nèi)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行審核驗(yàn)收工作，可協(xié)調(diào)區(qū)其他相關(guān)部門共同參與;負(fù)責(zé)收集本轄區(qū)內(nèi)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)申請驗(yàn)收材料并進(jìn)行審核，將審核結(jié)果以書面意見(加蓋區(qū)金融工作部門公章)正式提交市驗(yàn)收工作小組，同時(shí)，在省、市互金整治辦指導(dǎo)下處理網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)退出、維穩(wěn)等事宜。

　　6.其他部門職責(zé)分工和未盡事宜，按照國家和省專項(xiàng)整治相關(guān)方案及部署要求執(zhí)行。

　　三、驗(yàn)收前相關(guān)準(zhǔn)備工作

　　驗(yàn)收工作組成員、區(qū)金融工作部門負(fù)責(zé)驗(yàn)收工作的處室(科室)相關(guān)同志，參加由省金融辦聯(lián)合廣東銀監(jiān)局開展的整改驗(yàn)收專題培訓(xùn)。

　　四、驗(yàn)收及基本流程

　　按照國家網(wǎng)貸整治辦P2P分領(lǐng)域整改驗(yàn)收時(shí)間安排，整體上我市在2018年6月底前完成整改驗(yàn)收及備案登記等工作。

　　(一)省市分級開展驗(yàn)收

　　根據(jù)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)模(以2017年12月底待收余額為依據(jù)，下同)，分級開展整改驗(yàn)收工作。其中：業(yè)務(wù)規(guī)模不足9億元的，由區(qū)金融工作部門牽頭開展整改審核、市金融局牽頭開展整改初驗(yàn)，初驗(yàn)結(jié)果按程序報(bào)省金融辦、廣東銀監(jiān)局;業(yè)務(wù)規(guī)模超9億元(含)的，由省市聯(lián)合驗(yàn)收工作組(由省組建)驗(yàn)收。整改驗(yàn)收合格證明文件由省金融辦、廣東銀監(jiān)局聯(lián)合出具。

　　(二)基本流程

　　1.機(jī)構(gòu)自評并申請驗(yàn)收。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)自評認(rèn)為整改完成后，注冊地在廣州市的，向注冊地所在區(qū)金融工作部門申請驗(yàn)收，并提交申請驗(yàn)收材料，包括但不限于自評報(bào)告(含相關(guān)證明)和會計(jì)師事務(wù)所出具的專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告、近三年年度審計(jì)報(bào)告、律師事務(wù)所出具的法律意見書、網(wǎng)絡(luò)安全等級保護(hù)測評結(jié)果、電子合同(樣本)、銀行存管協(xié)議等材料;并鼓勵(lì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)及其主要股東、實(shí)際控制人自愿提交承諾函，承諾在整改驗(yàn)收合格及獲得備案登記后三年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓股權(quán)(申請材料按省有關(guān)規(guī)定執(zhí)行)。2018年3月10日后受理網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的驗(yàn)收申請。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)原則上應(yīng)于2018年4月25日前向注冊地所在區(qū)金融工作部門提交驗(yàn)收申請及材料。逾期未提交的，視為放棄申請驗(yàn)收及備案資格。

　　2.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)注冊地所在區(qū)金融工作部門審核。區(qū)金融工作部門應(yīng)指導(dǎo)督促網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)盡快提交自評及驗(yàn)收申請相關(guān)材料，區(qū)金融工作部門收到一家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)申請材料，審核一家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，提交一家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)審核結(jié)果。區(qū)金融工作部門除對申請材料進(jìn)行全面審核外，還需開展全覆蓋、有重點(diǎn)的實(shí)質(zhì)性現(xiàn)場檢查，可通過核查賬務(wù)系統(tǒng)、資金流水、融資項(xiàng)目真實(shí)性、抽查借貸合同、暗訪檢查違規(guī)線下營銷和違規(guī)宣傳行為、產(chǎn)品合規(guī)性調(diào)查等手段，征求相關(guān)單位意見等，查實(shí)查透問題，嚴(yán)防“帶病”通過驗(yàn)收。審核結(jié)果分為“合格、不合格”兩類，區(qū)金融工作部門應(yīng)對每家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)形成審核報(bào)告，明確提出審核結(jié)果意見(需出具加蓋區(qū)金融工作部門公章的書面意見)，并報(bào)市驗(yàn)收工作小組。

　　3.市驗(yàn)收工作小組初驗(yàn)。市驗(yàn)收工作小組組織對區(qū)金融工作部門上報(bào)的審核結(jié)果進(jìn)行初驗(yàn)，視工作情況，可采取與區(qū)同步驗(yàn)收。對審核和初驗(yàn)合格的機(jī)構(gòu)，提交市驗(yàn)收專責(zé)小組審查。如果市驗(yàn)收工作小組在初驗(yàn)后對區(qū)金融工作部門上報(bào)的結(jié)果有不同意見，需說明原因并將結(jié)果反饋區(qū)金融工作部門。

　　4.市驗(yàn)收專責(zé)小組審查。市驗(yàn)收工作小組將網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)初驗(yàn)結(jié)果提請市驗(yàn)收專責(zé)小組審查，確定初驗(yàn)結(jié)果。初驗(yàn)結(jié)果由市金融局行文報(bào)送省驗(yàn)收專責(zé)小組復(fù)核、抽檢及審定。

　　5.初驗(yàn)結(jié)果處置。

　　(1)對于初步驗(yàn)收合格的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，市金融局在本局官方網(wǎng)站上對其初驗(yàn)結(jié)果進(jìn)行公示(不少于14個(gè)自然日);同時(shí)要求網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)在其官方網(wǎng)站/APP/微信公眾號等渠道同步公示。公示期間如收到異地整治辦、出借人或借款人、其他網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)以及社會公眾等的舉報(bào)，經(jīng)核查核實(shí)的，應(yīng)當(dāng)先行撤銷初驗(yàn)合格意見并對網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)重新進(jìn)行驗(yàn)收。

　　(2)對于初驗(yàn)結(jié)果不合格的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，市金融局(或區(qū)金融工作部門)明確告知網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)存在的問題，并督促機(jī)構(gòu)停止新發(fā)生網(wǎng)貸業(yè)務(wù)。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)對存在的問題有異議的，需自被告知之日起5個(gè)工作日內(nèi)向市金融局(或區(qū)金融工作部門)反饋并提交證明材料，經(jīng)核實(shí)問題不存在或符合驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)的，初驗(yàn)結(jié)果合格。

　　五、嚴(yán)格整改驗(yàn)收及備案登記的政策界限

　　(一)對于在《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》發(fā)布之日(2016年8月24日)后新設(shè)立的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)或新從事網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，在本次專項(xiàng)整治期間，原則上不予備案登記。

　　(二)對于自始未納入本次網(wǎng)貸專項(xiàng)整治的各類機(jī)構(gòu)，在整改驗(yàn)收期間提出備案登記申請的，不得進(jìn)行整改驗(yàn)收及備案登記。

　　(三)對于《暫行辦法》十三項(xiàng)禁止性行為及單一借款人借款上限規(guī)定，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自2016年8月24日后不再違反，相應(yīng)存量違規(guī)業(yè)務(wù)沒有化解完成的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)不予驗(yàn)收通過。

　　(四)對于開展過涉及房地產(chǎn)首付貸、校園貸、現(xiàn)金貸等業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)校園貸規(guī)范管理工作的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2017〕26號)《關(guān)于對“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范整頓通知》(整治辦函〔2017〕141號)等文件的要求，暫停新增業(yè)務(wù)，對存量業(yè)務(wù)逐步壓縮，制定退出時(shí)間表。對于監(jiān)管要求下發(fā)后繼續(xù)違規(guī)發(fā)放以上三類業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)不予驗(yàn)收通過。

　　(五)對于未與通過網(wǎng)貸專項(xiàng)整治領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室組織開展的網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)測評的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展資金存管業(yè)務(wù)合作的，不予驗(yàn)收通過。

　　(六)對仍與各類地方金融交易所進(jìn)行合作的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，或存量合作業(yè)務(wù)未轉(zhuǎn)讓或清償完成的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，不予驗(yàn)收通過。

　　(七)對于為逃避整改驗(yàn)收，暫停自身業(yè)務(wù)或處于不正常經(jīng)營狀態(tài)的機(jī)構(gòu)，原則上要求此類機(jī)構(gòu)恢復(fù)正常經(jīng)營至少2個(gè)月后，按照標(biāo)準(zhǔn)予以驗(yàn)收。

　　六、整改驗(yàn)收后分類處置安排

　　(一)整改驗(yàn)收合格的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，及時(shí)納入日常監(jiān)管。

　　網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)在收到驗(yàn)收合格證明文件后，應(yīng)于5個(gè)工作日內(nèi)，到注冊地工商和市場監(jiān)管部門申請經(jīng)營范圍變更登記，在經(jīng)營范圍中增加“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介”等相關(guān)內(nèi)容。變更成功后，按照我省網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案登記管理辦法申請備案登記。

　　(二)整改驗(yàn)收未通過的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，分類予以處置

　　1.對于積極配合專項(xiàng)整治及整改驗(yàn)收工作但最終沒有通過驗(yàn)收的機(jī)構(gòu)，應(yīng)逐步清退業(yè)務(wù)，退出市場。

　　2.對于在規(guī)定時(shí)間內(nèi)沒有通過本次整改驗(yàn)收，無法完成備案登記但依然實(shí)質(zhì)從事網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，市、區(qū)金融工作部門協(xié)調(diào)相應(yīng)職能部門依法依規(guī)予以處置，包括注銷其電信經(jīng)營許可、封禁網(wǎng)站，要求金融機(jī)構(gòu)不得向其提供各類金融服務(wù)等。

　　3.對于嚴(yán)重不配合整改驗(yàn)收工作，違法違規(guī)行為嚴(yán)重，甚至已經(jīng)有經(jīng)偵介入或跑路、失聯(lián)的機(jī)構(gòu)，由人行、銀監(jiān)、工商、公安等部門依據(jù)《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》等相關(guān)法律法規(guī)和自身職責(zé)予以取締，做好退出工作。

　　七、其他事項(xiàng)

　　如國家、省互金融整治辦、省驗(yàn)收專責(zé)小組及其他上級部門有其他規(guī)定或要求的，市、區(qū)各相關(guān)部門(含市專責(zé)小組、驗(yàn)收工作組)遵照執(zhí)行。