“取消企業(yè)銀行賬戶許可，提升銀行賬戶服務水平，對于支持企業(yè)尤其是民營企業(yè)和小微企業(yè)發(fā)展、服務實體經(jīng)濟具有重要意義。”1月9日，中國人民銀行副行長范一飛在國務院政策例行吹風會上介紹取消企業(yè)開戶許可有關情況時說。

　　經(jīng)國務院批準，自2018年6月11日起，人民銀行在江蘇泰州、浙江臺州試點取消企業(yè)銀行賬戶開戶許可。2018年12月24日，國務院常務會議決定，在分批試點基礎上，2019年底前取消企業(yè)銀行賬戶許可。境內(nèi)依法設立的企業(yè)法人、非企業(yè)法人、個體工商戶辦理基本或臨時存款銀行賬戶，由核準改為備案，便利企業(yè)開業(yè)經(jīng)營。同時強化銀行賬戶管理職責，推動與相關部門信息共享，全面加強事中事后監(jiān)管。

　　范一飛介紹，目前試點工作總體平穩(wěn)。截至2018年12月末，試點地區(qū)商業(yè)銀行共為企業(yè)新開立基本存款賬戶4.56萬戶，其中小微企業(yè)2.64萬戶、個體工商戶1.92萬戶，企業(yè)開戶在1至2個工作日內(nèi)完成。同時，人民銀行印發(fā)《關于優(yōu)化企業(yè)開戶服務的指導意見》，組織人民銀行分支機構(gòu)和商業(yè)銀行全面開展優(yōu)化企業(yè)開戶服務工作。據(jù)調(diào)查，企業(yè)開戶時間縮短至平均3天，大大優(yōu)于國際水平。

　　“下一步，人民銀行將做到‘兩個不減、兩個加強’，即企業(yè)開戶便利度不減、風險防控力不減，優(yōu)化企業(yè)賬戶服務要加強、賬戶管理要加強，積極穩(wěn)妥推進取消企業(yè)銀行賬戶許可工作。”范一飛說，2019年初將先行推廣至江蘇、浙江兩省，其他各省(自治區(qū)、直轄市)可根據(jù)相關工作準備情況分批實施，2019年年內(nèi)全部完成取消企業(yè)銀行賬戶許可工作。

　　在工作推進中，范一飛表示要做到以下幾個方面。

　　堅持服務小微企業(yè)、民營企業(yè)，堅持服務實體經(jīng)濟。充分尊重市場規(guī)律，建立宏觀審慎銀行賬戶管理框架，減少對微觀市場行為的直接管理和干預，鼓勵商業(yè)銀行通過與客戶平等約定的方式，根據(jù)客戶實際需求和風險水平采取適當銀行賬戶管理模式，便利小微企業(yè)、民營企業(yè)獲得更為優(yōu)質(zhì)、便捷和安全的賬戶金融服務。

　　堅持防范化解金融風險，全面強化企業(yè)賬戶管理。人民銀行將會同銀保監(jiān)會明確并壓實商業(yè)銀行賬戶管理責任，督促商業(yè)銀行結(jié)合自身情況建立有效的賬戶管理流程，切實履行客戶身份識別義務、不斷完善內(nèi)控合規(guī)制度、加強對賬查驗、強化賬戶風險管理。人民銀行將結(jié)合打擊電信網(wǎng)絡新型違法犯罪專項行動，開展企業(yè)賬戶業(yè)務專項執(zhí)法檢查，懲處并糾正商業(yè)銀行賬戶和支付結(jié)算違規(guī)行為。

　　堅持落實“放管服”改革要求，持續(xù)優(yōu)化企業(yè)賬戶服務。積極支持商業(yè)銀行開展有利于服務小微企業(yè)、民營企業(yè)的賬戶創(chuàng)新業(yè)務，鼓勵商業(yè)銀行利用金融科技和國際先進經(jīng)驗，提升客戶體驗、降低服務成本、提高風控水平，建立優(yōu)化銀行賬戶服務長效機制。

　　堅持推進部門合作，發(fā)揮監(jiān)管科技防范賬戶風險作用。人民銀行將會同相關部門推動建立涉企信息共享機制，提升銀行識別客戶身份能力和效率，便利企業(yè)辦理銀行賬戶業(yè)務，對嚴重違規(guī)行為的企業(yè)及其法定代表人或單位負責人實施聯(lián)合懲戒措施。深化與公安機關部門合作，嚴厲打擊利用銀行賬戶從事洗錢、恐怖融資、偷逃稅款、電信詐騙、地下錢莊、騙取貸款等違法犯罪活動。

　　全面加強事前事中事后監(jiān)管

　　事實上，取消企業(yè)銀行賬戶許可以后，企業(yè)開戶交由商業(yè)銀行負責，銀行就要全面獨立承擔賬戶管理的責任，企業(yè)風險意識、內(nèi)部控制、合規(guī)管理水平等因素會直接影響企業(yè)賬戶管理的質(zhì)量。

　　對此，范一飛表示，不排除出現(xiàn)個別銀行為了想拉存款、搶客戶放松開戶審核，違規(guī)開立賬戶，或者由于銀行缺乏核實企業(yè)身份的有效手段使部分企業(yè)違規(guī)開立、出租、轉(zhuǎn)借、出售賬戶的現(xiàn)象?！耙虼?，面對取消銀行賬戶許可以后的新形勢，我們對賬戶的管理是只能加強不能削弱。對賬戶業(yè)務風險，人民銀行和商業(yè)銀行不僅要遏制新增賬戶的風險，還要控制存量賬戶的風險。要建立矩陣式的賬戶管理架構(gòu)，橫向要壓實商業(yè)銀行主體責任，縱向壓實人民銀行和監(jiān)管部門的監(jiān)管責任。”

　　具體而言，范一飛介紹，人民銀行將從事前、事中、事后三個方面采取管理措施。他表示，事前，就是要對開立基本存款賬戶要求商業(yè)銀行向企業(yè)法定代表人或單位負責人核實開戶意愿，準確識別異常開戶情形，并有權(quán)拒絕開戶。人民銀行將會推進與相關部門進行涉企信息的共享，提升商業(yè)銀行客戶身份的識別能力。

　　事中，要加強企業(yè)賬戶的風險監(jiān)測，及時限制或者終止可疑賬戶業(yè)務，要求商業(yè)銀行按季開展對賬，商業(yè)銀行和企業(yè)對賬非常重要的，防范賬戶的風險非常重要，對高風險賬戶、長期不動戶應當提高對賬的頻率，并且利用對賬機制及時發(fā)現(xiàn)企業(yè)出租、出借、出售賬戶的情況。還要求商業(yè)銀行完善內(nèi)控制度，上級行對下級行賬戶業(yè)務合規(guī)情況進行定期檢查等。

　　事后，就是要按照“雙隨機、全覆蓋”要求，加大現(xiàn)場檢查力度，結(jié)合打擊電信網(wǎng)絡新型違法犯罪專項行動，2019年人民銀行還會開展賬戶專項執(zhí)法檢查，按照人民銀行法、反洗錢法來懲處商業(yè)銀行的違法違規(guī)行為。強化企業(yè)信用懲戒，建立企業(yè)及法人違規(guī)開戶聯(lián)合懲戒機制，將企業(yè)及法人嚴重違規(guī)行為作為獲取信貸、行政審批、政府采購等情形重要參考。對人民銀行分支機構(gòu)的監(jiān)督履職情況開展監(jiān)督檢查等。

　　                                                                                                                                                                                                  轉(zhuǎn)載 ‖中國華人民共和國人民政府網(wǎng)站