今年以來，我國穩(wěn)健的貨幣政策精準發(fā)力，金融機構持續(xù)加大對小微企業(yè)的支持力度，小微企業(yè)融資呈現(xiàn)量增、面擴、價降的局面。逐步優(yōu)化的小微金融服務，緩解了企業(yè)融資難、融資貴，有力支撐了實體經(jīng)濟發(fā)展。

　　小微企業(yè)和個體工商戶量大面廣，是最具活力的企業(yè)群體之一，也是擴大就業(yè)、改善民生的重要支撐。它們發(fā)展得好不好，不僅影響經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的成色，也影響著就業(yè)和居民收入等目標的實現(xiàn)。今年以來，我國穩(wěn)健的貨幣政策精準發(fā)力，金融機構持續(xù)加大對小微企業(yè)的支持力度，助力小微企業(yè)和個體工商戶茁壯成長。

　　貨幣政策精準發(fā)力，持續(xù)加大金融支持

　　位于重慶九龍坡區(qū)謝家灣的慕茜甜甜烘焙坊，是一家頗受消費者歡迎的甜品店。隨著訂單量不斷上升，店主楊茜遭遇了“幸福的煩惱”。“我們店的‘粉絲’越來越多，急需擴大經(jīng)營，但這樣一來流動資金就太緊張了?！币贿吺羌t火的市場，一邊是緊張的資金，楊茜有些左右為難。

　　正在這節(jié)骨眼上，建設銀行重慶南坪支行送來了及時雨?！翱蛻艚?jīng)理為我推薦了‘個體工商戶抵押快貸’，只需提供營業(yè)執(zhí)照、房產(chǎn)證等幾項資料，就貸到了128萬元，年利率才3.85%，銀行還幫助支付了評估費、保險費、抵押登記費等費用。這樣方便實惠的金融服務，給了我擴大經(jīng)營的底氣!”楊茜喜出望外。

　　“十四五”開局之年，金融系統(tǒng)持續(xù)加大對小微企業(yè)、個體工商戶等重點領域的金融支持。中國人民銀行的數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月末，我國普惠小微貸款余額17.7萬億元，同比增長31%，比同期各項貸款增速高18.7個百分點;普惠小微貸款支持了3830萬戶小微經(jīng)營主體，同比增長29.2%。

　　不僅是量增、面擴，更要價降。今年以來，人民銀行持續(xù)釋放貸款市場報價利率(LPR)改革紅利，優(yōu)化存款利率監(jiān)管，降低銀行負債成本，推動實體經(jīng)濟綜合融資成本穩(wěn)中有降。上半年，小微企業(yè)新發(fā)貸款合同利率5.18%，分別比上年同期和2019年同期低0.3個和1.06個百分點，金融機構持續(xù)讓利小微企業(yè)和個體工商戶。

　　“今年以來穩(wěn)健的貨幣政策保持靈活精準、合理適度，人民銀行堅持長短結合、標本兼治，持續(xù)提升小微企業(yè)等市場主體的金融服務水平，小微企業(yè)融資呈現(xiàn)量增、面擴、價降的局面?！? 中國人民銀行金融市場司司長鄒瀾說。

　　創(chuàng)新貨幣政策工具，緩解融資難、融資貴

　　廣東省河源市連平縣上坪鎮(zhèn)，時下正值萬畝鷹嘴蜜桃開園采摘上市時節(jié)，果園里一派繁忙景象。

　　這一片片茂密肥沃的桃林，離不開金融“活水”澆灌。今年以來，在央行直達實體經(jīng)濟的貨幣政策工具激勵下，人民銀行河源市中心支行強化金融支持鷹嘴蜜桃種植，僅今年初，就推動銀行機構向89戶桃農(nóng)累計發(fā)放1140萬元信用貸款，有效解決了生產(chǎn)資金不足問題，幫助種植農(nóng)戶喜獲豐收。

　　為切實解決小微企業(yè)融資難、融資貴，2020年6月1日，人民銀行創(chuàng)設兩項直達實體經(jīng)濟貨幣政策工具——普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策和信用貸款支持計劃，運用央行資金激勵銀行對普惠小微貸款“應延盡延”，大幅增加信用貸款投放。今年3月，人民銀行宣布進一步延長兩項直達工具實施期限到今年年底，并突出對個體工商戶的支持。

　　數(shù)據(jù)顯示，2020年—2021年6月，全國銀行業(yè)金融機構共對11.8萬億元貸款本息實施延期，累計發(fā)放普惠小微信用貸款6.9萬億元。“新工具顯著提高了貨幣政策的精準性和直達性，有助于進一步緩解小微企業(yè)融資難、融資貴等問題?！闭新?lián)金融首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼表示。

　　對于很多小微企業(yè)和個體工商戶來說，從銀行借到第一筆錢即“首貸”是一大難點。今年的政府工作報告提出了“引導銀行擴大信用貸款、持續(xù)增加首貸戶”的要求。金融監(jiān)管部門也明確要求大型銀行、股份制銀行發(fā)揮行業(yè)帶頭作用，下沉服務重心，覆蓋小微企業(yè)融資供給“空白地帶”，努力實現(xiàn)2021年新增小型微型企業(yè)“首貸戶”數(shù)量高于2020年。

　　“公司成立不到一年，就拿到了第一筆貸款，既不需要提供經(jīng)營流水，也不需要提供抵押，農(nóng)行‘首戶e貸’真是太方便了!”在江蘇南通九潤貿(mào)易有限公司的倉儲間，公司總經(jīng)理李玲一邊興奮地說著，一邊展示農(nóng)行手機應用的操作界面。

　　李玲所說的“首戶e貸”是中國農(nóng)業(yè)銀行為精準服務初創(chuàng)階段的小微企業(yè)創(chuàng)新推出的純信用貸款產(chǎn)品。農(nóng)業(yè)銀行普惠金融事業(yè)部副總經(jīng)理張星介紹，“首戶e貸”在全國推廣以來，已支持超過3000戶“首貸戶”小微企業(yè)，累計投放貸款1.5億元。

　　提升金融服務能力，更好支持實體經(jīng)濟

　　今年以來，我國經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定恢復、穩(wěn)中向好，但經(jīng)濟恢復仍然不穩(wěn)固、不均衡。特別是部分大宗商品價格持續(xù)上漲，一些小微企業(yè)面臨成本上升等經(jīng)營困難，仍需宏觀政策給予必要支持。

　　7月15日，央行下調(diào)金融機構存款準備金率0.5個百分點，意在優(yōu)化金融機構的資金結構，提升金融服務能力，更好支持實體經(jīng)濟。此舉釋放長期資金約1萬億元，降低金融機構資金成本每年約130億元，通過金融機構傳導可促進降低社會綜合融資成本。

　　與此同時，金融系統(tǒng)繼續(xù)采取有針對性的舉措，為小微企業(yè)和個體工商戶提供有力支持。近期，人民銀行等四部門推出銀行賬戶服務、人民幣結算、電子銀行、銀行卡刷卡、支付賬戶服務等5方面12項降低支付手續(xù)費措施;人民銀行還配合銀保監(jiān)會降低自動取款機跨行取現(xiàn)手續(xù)費，全部降費措施實施后預計每年減少手續(xù)費支出約240億元，其中，惠及小微企業(yè)、個體工商戶超過160億元。7月5日，人民銀行印發(fā)《關于深入開展中小微企業(yè)金融服務能力提升工程的通知》，進一步提升銀行業(yè)金融機構中小微企業(yè)(含個體工商戶)金融服務能力，強化“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制建設，推動金融在新發(fā)展階段更好服務實體經(jīng)濟。

　　“目前，緩解小微企業(yè)融資難問題已經(jīng)步入深水區(qū)，應從追求規(guī)模和速度轉向追求質(zhì)量和效能，工作重心應在于建立長效機制，優(yōu)化小微金融服務生態(tài)?！倍ｍ嫡J為，未來，金融系統(tǒng)應從供給和需求兩端發(fā)力，深度運用金融科技，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務，改善政策環(huán)境，不斷優(yōu)化小微金融服務生態(tài)，推動小微金融服務高質(zhì)量發(fā)展。

　　鄒瀾表示，下一步，人民銀行將保持政策的連續(xù)性、穩(wěn)定性，深入開展中小微企業(yè)金融服務能力提升工程，開展“貸動小生意、服務大民生”金融支持個體工商戶發(fā)展專項活動，持續(xù)做好小微企業(yè)等市場主體的金融服務。